□本报见习记者 邵焕荣

“裸贷”“高利贷”“暴力催收”……曾经乱象丛生的高校校园贷，随着今年国家监管力度的加大，逐渐归于平静。

今年3月以来，针对校园放贷中存在的违法犯罪行为，杭州市公安机关组织警力专门侦办。截至目前，累计已抓获100余名犯罪嫌疑人，批准逮捕近70人，查获借条借据1600余份，累计金额4000余万元。“那些‘利滚利、利加利’的校园贷本质上就是高利贷，对这种非法的校园贷，我们坚决予以取缔。”省教育厅校安处相关负责人说，至今，浙江省内的非法校园贷网络平台都已经清理完毕。

规范高校校园贷市场，既要封堵“非法贷”，又须放活“正规贷”。于是，在“开正门、堵偏门”的政策号召下，大量的校园贷网络平台撤离高校市场，银行系的“正规军”正在重新填补这块空白。5月以来，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行和青岛银行相继推出“校园贷”产品。

而对我省高校来说，工行的“举动”无疑是最令人关注的。不久前，工行宣布推出个人信用消费贷款产品“大学生融e借”，并在杭州等10个城市进行试点，浙江工业大学成为杭州唯一的试点高校。“低利率”“低门槛”“正规化”……从“大学生融e借”上，我们不难看出银行“正规军”的亮点。然而，当记者向浙工大学生处了解情况时，他们却并不知情。

这是怎么回事？“在‘大学生融e借’业务总行系统上，浙工大确实是目前浙江地区唯一的试点高校。”工行浙江省分行个金部负责人赵勇说，“但这款产品目前还停留在上层设计阶段，我行暂时还没有向浙工大的学生推广该业务。”项目已经有了，但没有推广，他们是在犹豫什么呢？赵勇告诉记者，从目前的情况看，银行“正规军”进入校园贷市场还存在一定的风险，主要包括信用风险和操作风险，“对进入高校信贷市场，我们还是十分谨慎的”。

原来，早在2015年，工行就开始尝试投放类似的大学生综合消费贷款，当年在浙江累计向74名学生发放贷款，贷款金额44.1万元，但不久便暂停了该业务。“试运行一段时间后，我们发现这种校园贷的不良率太高了，毕竟大部分学生都没有独立的还款能力。”赵勇说，“其实，不仅仅是消费贷款，就连助学贷款的不良率都是偏高的。”工行提供的数据显示，截至今年9月末，工行已经与全省75所高校开展了助学贷款业务，余额1.17亿元，其中不良余额853万元，不良率达7.26%。

省银监局相关负责人告诉记者，部分大学生的消费理念不健康，缺乏基本的信用观念，而且他们大多不具备独立的还款能力，学生还不了钱，银行的贷款就要坏账，这就导致银行不敢大规模地进入校园贷市场了。在他看来，要让高校校园贷市场“活起来”，一方面要规范业务主体，鼓励商业银行介入，发挥“正规军”的作用；另一方面要规范业务操作，如基本的客户准入条件、适度的消费额度、合法合规的催收手段等。当然，最重要的是加强对学生群体的宣传引导，帮助他们培养健康的消费理念和正确的信用观念，从根本上解决不良率问题。

事实上，此前省银监局就会同省教育厅等多部门，以社会反响强烈的非法校园贷为教育警示主题，开展了“浙江省高校金融安全宣传月”活动，以提升大学生的金融素养，提高金融风险防范意识，树立理性的消费观念，营造健康和谐的金融消费环境。这次活动吸引了近90所高校，参与学生超过16万人次。

省银监局相关负责人说，清理非法校园贷的工作已经完成，接下来的问题是怎样让商业银行这些“正规军”愿意走进来、留下来，“在这方面我们还有很多工作要做”。